Попередній яскравий приклад опору тиску банківської системи показала Ірландія. З 1966 по 1976 рік там сталося три страйки банків. Навряд чи хтось уявляв, чим закінчиться подібна витівка. Однак Центробанк Ірландії впевнено обмежив доступ до депозитів та готівки. Цілком неможливо було отримати зарплату, щось купити або розрахуватися, наприклад, за поставлені товари або їжу в магазині. Але ж життя не зупинилося і треба було шукати вихід. У хід пішли боргові розписки. Ірландці швидко обмінювалися кредитними зобов'язаннями, які становили навіть на пачках цигарок. А банками, які контролювали рух «нових грошей», стали пивні бари. Можна довго міркувати на тему, чому саме паби, але хто краще за бармена знає репутацію ірландця, чию розписку приймає? 

По суті, бармени, і організували свою систему приватного кредитування: ірландець-паб-ірландець. 

Така ситуація сталася 2008-го – параліч банківської системи породив новий варіант системи кредитування – Р2Р – person-to-person . Люди, на відміну держав, дуже швидко освоюють отриманий раніше досвід. Усі, хто звик жити на доходи від депозитів та без банків знайшли тих, хто не міг взяти залучити кредит у бізнес. У 2005 році була створена Zopa (Англія), в 2006 - Prosper (США),   в 2007 - Landing Club (США) і так далі по всьому світу. На сьогоднішній день Р2Р-компанії управляють близько 300 млрд. доларів. 

Завдяки системі приватного кредитування Р2Р був реанімований малий і середній бізнес. 

    Отже, як це працює сьогодні? 

    Кожна компанія сектора P2P (person-to-person) вибирає модель ведення бізнесу - онлайн або офлайн. Країни, які живуть згідно із законом верховенства права, можу собі дозволити онлайн Р2Р, через платформи в інтернеті. Суми угод обмежені невеликим чеком навіть у дуже цивілізованих країнах.  

В Україні з торжеством права та договорів складно, тому Р2Р розвивається у форматі офлайн із заставою у вигляді нерухомості під пильним контролем професійної керуючої компанії. 

Весь процес приватного кредитування дуже простий при погляді з боку, але потребує безліч спеціалізованих знань, якими, як правило, не має приватний інвестор. 

Зустріч кредитора та позичальника для здійснення угоди – найпростіша частина процесу. До цієї зустрічі і після неї і відбувається та основна робота, яку виконує компанія з управління капіталом. Тому що в будь-яку інвестицію легко увійти, не з будь-якої легко вийти.

Р2Р – найбільш зрозумілий та прозорий інструмент, тому що за багато років відпрацьовано практику ведення таких кейсів та портфелів. 

Система Р2Р дозволяє фінансувати як невеликі кредити, і масштабні проекти.             

    Майбутньому приватному інвестору 

    Ми всі хочемо отримувати максимальний прибуток із найменшими ризиками. Балансуючи між двома бажаннями, люди завжди схиляються до середньої прибутковості за мінімальних ризиків і обирають для співпраці надійні інституції, які зарекомендували себе на ринку . Що дуже розумно з боку всіх, хто заробив гроші своєю працею.

Мені подобається цитата засновника найбільшого американського банку "JP Morgan" - Джона Моргана: "Довіряйте не паперам, а людям". 

Дивіться на реальні відносини людей і компаній, на їхню кваліфікацію і здатність дотримуватися взятих на себе зобов'язань. Нічого нового, але дуже важливо. 

На етапі вибору компанії з управління капіталом відгуки реальних клієнтів та партнерів , профайл P2P компанії та за довгий період часу, буде індикатором довіри до позичальника. 

Ще один важливий фактор оцінки стабільності керуючої капіталом компанії –  націленість на диверсифікацію. Розуміючи, що ризиків так чи інакше не уникнути, всі намагаються їх мінімізувати. І найкращий спосіб – сформувати стабільний фінансовий портфель, у якому будуть різні інструменти: Р2Р, інвестиційний фонд для фінансування проектів компанії, фінансова компанія тощо. Головне, жодних швидких спекулятивних угод, сподіваючись зірвати швидкий куш . Тільки продуманий , захищений інвестиційний портфель – запорука успіху будь-якої інвестиційної діяльності.  

    Про ризики 

    Стрімкі зміни – найяскравіший маркер сучасності . Змінюються потреби клієнта і потрібно створювати нові бізнеси . Збудувати бізнес без грошей неможливо. Враховуючи реалії нашої країни, швидко взяти кредит у банку, якщо ви не корпорація, а бізнес « періоду COVID » – абсолютно фантастична ідея . Але бізнес не звик сумувати! Якщо в країні є люди з грошима, і є бізнесмени, яким ці гроші потрібні , значить, одні люди можуть позичити гроші іншим і кожен отримає прибуток.

Питання, хто контролюватиме дотримання домовленостей сторонами і братиме на себе ризики? 

Компанії з управління капіталом у позабанківському секторі – та сама ланка контролю. За допомогою інвестиційних інституцій приватний інвестор та бізнес отримують бажане. Інвестор – щомісячний відсоток за використання своїх грошей та повний захист від ризиків. Бізнес – швидкий доступ до ресурсу у вигляді грошей та часу та максимальне сприяння компанії в процесі користування кредитом.

Забезпечення заставою – ще один плюс та гарантія для інвестора. Але лише тому випадку, коли питаннями застави займається компанія з управління капіталом. По суті? Найголовніше? Що дає всім клієнтам компанія – це час, надійність та гроші. 

Бути чи не бути приватним кредитуванням? Світові ринки відповіли на це питання. За прогнозами, зростання цього сегмента у фінансовому секторі очікується щонайменше 120% на рік. Ось і весь короткий висновок.