Днями, розплачуючись готівкою у супермаркеті, я отримав здачу — 10 гривень однією монетою. На моєму обличчі читалося подив « Що це?», Співробітник каси випередила моє запитання: «Такі монети вже рік у побуті».

    Про що може розповісти нам ця монета?

    Багато про що. Насправді ця « десяточка» здатна подати нам важливий макроекономічний урок — про іноземні інвестиції та девальвацію, про економічні цикли та інфляцію. Зупинимося на останній. Ключове питання, яке зараз зависло в повітрі, — навіть не гамлетівське « бути чи не бути». І так зрозуміло – «бути». 8,4% інфляції в річному відображенні досить високий відсоток як на перші пару місяців 2021 року.

Такі цифри дуже насторожують. Спостерігачі розділилися на два табори. Одні заспокоюють нас і продовжують просто вичікувати, інші трубять про вжиття заходів. Дилема в іншому — як підготуватися до можливої ​​інфляційної бурі та що робити простому українцю, щоб убезпечити свій гаманець?

Економіст Мілтон Фрідман сказав: Ви можете витрачати свої гроші на себе, можете витрачати свої гроші на іншу людину, можете гроші іншу людину витрачати на себе, у всіх цих випадках є певна мотивація. Але коли ви витрачаєте гроші іншої людини на третю особу, у вас немає абсолютно ніякої мотивації робити це з розумом». Досить точний опис роботи уряду.

    Рейганоміка та ми

    Націленість центробанків на стимулювання та зростання міжнародних індексів фондового ринку — чергова мильна бульбашка чи продумані превентивні заходи? Так, S&P 500 зріс на 0,6% у травні. Dow Jones показав ще найкращу динаміку +1,9%. Аналогічний показник має німецький індекс DAX. Британський FTSE 100 також у плюсі ​​на 0,9%. Український фондовий ринок виріс на 2,9%, що для наших реалій — нечуваний показник. Але яка реальність прихована за умовними відсотками зростання і де підводне каміння?

Невеликий флешбек в історії. Коли Президент Рейган прийшов до влади у 80-му році, економіка США йшла за дуже схожим сценарієм, лише драматичним. Дивлячись на фондовий ринок, радники Рейгана переконували всіх, хто ухвалював рішення, йти цим курсом. "Все буде відмінно!" — казали вони. Але тоді політика стимулювання виробництва призвела до збільшення державного боргу, а згодом до краху фінансових ринків.

Друкарський верстат, який увімкнув Рейган, став вектором нового американського курсу, який захистив США від інфляції. Цей феномен експерти не можуть пояснити досі. Хоча економіка і почала воскресати, приватні інвестиції та середній клас були практично знищені. Населення збідніло і стався " великий розрив" - багаті стали багатшими, бідні - збідніли. Сотні та тисячі людей виявилися бездомними.

Мильна бульбашка лопнула. Другий колапс стався вже за 20 років і накрив весь світ. Квітень 2021 року. Інфляція в США досягла 4,2% і перевищила власний рекорд 2008 року. Поки Федеральна резервна система запевняє всіх нас, що стрибок інфляції швидше за все буде тимчасовим, економічні експерти не виправдовують таких оптимістичних очікувань і радять готуватися до тривалого знецінення паперових грошей.

    Інвестувати не можна витрачати

    Отже, як сьогоднішні проблеми в США можуть « відгукнутися» українцям? З одного боку, ми розуміємо, що криза не буде настільки масштабною, як у 2008 році. Бо з того моменту з України масово пішов іноземний капітал.

Усі іноземні банки, які могли покинути нашу країну, вже це зробили, а отже, проблеми закордонних фінансових інституцій не повинні нас хвилювати. Українця, далекого від прямих іноземних інвестицій, і локальний бізнес, проблема інфляції в США навряд чи торкнеться, адже наша країна насамперед — експортер сировини, і капіталу в нас немає.

Ми як лісове плем'я, яке спостерігає за пожежею у місті

Експерт у сфері персонального інвестування, власник Advance Finance Alliance Юрій Прус заспокоює: «Насправді українцям ще рано хвилюватися. Інфляція не стосується простих громадян, і відсоток коливань 8,4 взагалі для них незначний».

Наприклад, давайте візьмемо структуру споживання — звичайний бюджет і порівняємо, що було 30 років тому й зараз. Загалом ми побачимо: витрати на предмети першої потреби зменшилися майже вдвічі. Якщо раніше більшу частину грошей люди витрачали на те, що необхідно, тобто квартплата, бензин, хліб і трохи на забаганки, наприклад, театр і тістечка, то зараз більша частина витрат наших співгромадян — це забаганки, все те, що ми хочемо на емоційному рівні, і тому частка витрат на предмети першої потреби сильно скоротилася у загальній сумі витрат. У зв'язку з цим інфляція для пересічного громадянина значну роль не грає.

І справді, якщо подивитися на останні десять років, можна виявити, що стрибок курсу стався тричі: революція, окупація та втрата частини територій України, переселення українців із територій воєнних дій.Експерти лякають: "Інфляція буде 10%"!

« Сумно, звичайно, але, за фактом, щасливо жити це нам не завадить. Українці загартовані так, як жоден інший народ. Юрій Прус радить українцям продовжувати поводитися як завжди: йти з гривні та шукати пасивний дохід.

    Інфляційний прогноз: як пережити можливу бурю?

   Давайте подивимося на цю проблему з погляду бізнесу. Ви CEO, який має відділ маркетингу складом у десять співробітників, які генерують потік клієнтів у бізнес. Відбувається криза, ви розумієте, що настав час скорочувати штат.

Звісно, ​​під скорочення потраплять насамперед люди, які приходили працювати і робили розумне обличчя, але прибуток компанії не приносили. А цінним професіоналам, які робили весь маркетинг, ви захочете підвищити зарплатню. Тобто співробітники, які просто сиділи на роботі і не розвивалися як фахівці, опиняються за бортом. По суті їх теж з'їла професійна інфляція.

Тому наша головна порада: вирощуйте як профі, беріть на себе більше відповідальності та приймайте нові виклики, так вам будуть не страшні жодні кризи та інфляції. Керівники нізащо з вами не розлучаться у лихоліття. Навпаки, будучи найкращим експертом у своїй справі, ви зможете просунутися кар'єрними сходами.

    Як українцю убезпечити себе у довгостроковій перспективі?

    Типова помилка фінансових гуру та радників: вони говорять про інвестиції, не поділяючи капітал на гроші інституції та гроші людини — персонального інвестора. Це різні світи. Традиційно, коли в українців з'являються заощадження, то переважна більшість населення йде на ринок нерухомості та купує квартиру. Але який реальний прибуток від такої інвестиції? Погоджуся, це непоганий інструмент, але через скільки десятків років вона вам окупиться?

Проста калькуляція покаже вам, наскільки малоприбутковий цей варіант інвестиції. Припустимо, ви купуєте житло економ-класу у столиці. Орієнтовна вартість - 1 500 000 гривень. Оформлення, ремонт, облаштування квартири коштуватимуть близько 1 000 000 грн.

За найкращого розкладу житло ви зможете здавати в оренду за 10 тисяч гривень на місяць. Отже, ваш ремонт окупиться за 8 років. При цьому в орендній квартирі ремонт доводиться робити набагато частіше, ніж один раз на 8 років. Через 20 з половиною років ви зможете вийти у нуль. Погодьтеся, ставати орендодавцем — не найшвидша інвестиція, хоча, начебто, надійна.

Другий варіант не дає нам конкретного розв'язання задачі. І називається диверсифікація

Ні, це не панацея від кризи та бурі, зате здоровий та реалістичний підхід. Розділяючи свої активи та вкладаючи у різні інвестиційні інструменти — з різними рівнями ризику і, відповідно, з різною прибутковістю, ми, як спортсмен, розподіляємо вагу. І навіть якщо завтра блискавка вдарить у той чи інший сектор фінансового ринку, ми можемо бути впевнені, що решта капіталу в цілості та безпеці. Серед таких варіантів диверсифікації можна назвати приватне інвестування Р2Р — один з напрямків, що найбільш стрімко розвиваються у світі, відкриті інвестиційні фонди, недержавні пенсійні фонди.

Розгляньмо ще один кейс. Ми порахуємо, коли ці два з половиною мільйони гривень почнуть працювати на вас, якщо ви вирішите стати приватним інвестором. Середня ставка за депозитами сьогодні – близько 8% річних, компанії Р2Р та інвестфонди пропонують ставки вищі, але зупинимося на 8%. Якщо сума вашої інвестиції становить 2 500 000 гривень, то вже через 10-12 років ви зможете повністю подвоїти свій капітал. І це гроші, які постійно працюють на вас і капіталізуються. При збільшенні інвестиції, відповідно, зростатиме і ваш дохід — у геометричній прогресії.

    І знову про монету

    Так, поки що рано говорити про гіперінфляцію, але монета в 10 гривень нагадує нам, як гроші знецінилися, ціни зросли, а ми не стали багатшими. Моралі в історії про монету немає, бо на обличчя голий факт: Х років тому 10 гривень вистачало дитині, щоб обідати у шкільній їдальні тиждень, а сьогодні — це монетка, яку легко втратити.

Так, з тачками грошей та трильйонними купюрами, як нещодавно в Зімбабве, ми навряд чи з вами розгулюватимемо вулицями. Але подумати про те, що гроші роблять гроші точно стоїть. Принцип " якщо ти нічого не робиш, ти залишаєшся на місці" помер разом із купонами, якими 20 років тому розплачувалися наші батьки. Сьогодні, якщо ми й наші гроші нічого не робимо, ми не стоїмо на місці — ми відкочуємось на сотні та тисячі кроків тому. Зараз саме час, щоб апгрейдити себе як профі. І застосувати такий самий підхід до свого капіталу.