У сучасному світі людина, яка щодня наполегливо працює заради покращення добробуту, поступово перестає бути зразком для наслідування.
В останні десятиліття більш надихаючим прикладом стає той, хто має вільний час для самореалізації і може дозволити собі не працювати багато. Тобто стабільна робота за наймом перестає бути безперечною цінністю.
Натомість зростає важливість особистісного зростання, пошуків собі й самопізнання. Щоб йти таким шляхом, люди прагнуть створювати джерела пасивного доходу.
Раніше про дохід з капіталу задумувалися ті, хто мав понад 100 тис дол. Зараз про пасивний дохід мріють навіть громадяни, які нагромадили близько 5 тис. дол. Вони хочуть менше працювати і приділяти більше уваги власній реалізації.
Завдяки інтересу таких осіб приватні інвестиції набувають все більшої популярності у всьому світі.
Частними інвесторами можуть стати люди різного віку та з різними професіями.
Наприклад, про створення джерел пасивного доходу задумується 25-річна Аліна – талантлива дизайнерка, яка разом із друзями нещодавно започаткувала свій перший бізнес.
Шукає альтернативні напрямки інвестицій і 54-річний фінансист Віталій, у минулому заступник голови правління комерційного банку.
Наталія, 38-річна підприємиця у креативному секторі, побудувала з нуля власний успішний бізнес і теж прагне створити додатковий джерело доходів, який не вимагатиме її активної щоденної участі.
Такі люди у всьому світі створюють потужний рух приватних інвесторів та фінансові ринки прагнуть задовольнити їх запити.
Депозитам є альтернативи
В Україні багато років поспіль чи не єдиним напрямом для приватних інвестицій були депозити у банках. За відсутністю інших доступних інструментів громадяни довіряли фінустановам свої кошти.
Під час банкрутства близько 70 банків в Україні під час кризи 2014-2015 років багато вкладників втратили заощадження, які не покривали Фонд гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО).
Відтоді люди задаються питанням: як таке могло статися і чи не повторитись подібне в майбутньому. У пошуках напрямку інвестицій громадяни все частіше готові розглядати не лише банки.
Багато хто намагається самостійно вкладати гроші у нерухомість, землю, цінні папери, позичає іншим на розвиток бізнесу.
Як не парадоксально, люди, які навряд чи взялися б самотужки шити модний костюм або виготовити вишуканий весільний торт, вважають себе здатними ухвалювати правильні інвестиційні рішення.
Як свідчить досвід, приватні інвестори, покладаючись лише на собі, часто потрапляють у емоційні ловушки. Мрії про щасливе майбутнє і гра фантазії мешають тверезо оцінювати перспективи.
Щоб уникнути таких ризиків, можна скористатися послугами інвестиційних компаній, які беруть гроші в управління та виплачують дивіденди.
При цьому інвестиційна компанія як інституція без лишнього суб'єктивізму та упередженості керується лише критеріями перспективи примноження грошей для своїх клієнтів і для себе.
Приватне кредитування у світових трендах
З одного боку, у світі та Україні зростає інтерес приватних інвесторів до альтернативних джерел вкладання грошей.
З іншого боку, у бізнесу, особливо малого та середнього, зростає потреба у фінансуванні заради задоволення запитів клієнтів.
У сучасному світі доцільність перестає бути єдиним мотивом при купівлі товарів. Люди керуються бажаннями та емоціями. Щоб оперативно відповідати на мінливі настрої споживачів, бізнес вимагає інвестицій у розвиток нових напрямків роботи.
У години пандемії зацікавленість у кредитному фінансуванні лише посилилася. Як і під час будь-якого кризи, гроші у 2020-2021 роках стали найціннішим товаром.
У такій ситуації сектор небанківського фінансування, зокрема приватного, рівноправного кредитування або P2P (person-to-person), опинився на іншому місці за темпами зростання бізнесу після аптечного сектору.
Небанківське фінансування P2P у розвинених країнах щорічно відвойовує дедалі більшу частку ринку у традиційному банківському секторі.
Невеликі небанківські компанії з кількома десятками персоналу можуть кредитувати малий та середній бізнес більш ефективно, ніж великі фінустанови з тисячами працівників та розгалуженими мережами відділень. Тому сектор P2P-кредитування зростає, тоді як кількість банків зменшується.
Секрет успіху P2P-кредитування полягає у здатності компаній галузі відповідати на актуальні запити приватних інвесторів, які шукають альтернативні джерела пасивного доходу, та підприємців, що потребують інвестицій на розвиток бізнесу.
Оператори ринку P2P-кредитування акумулюють гроші приватних інвесторів і вкладають їх у фінансування бізнесу. Тобто гроші перші фінансують бізнес інших без посередництва традиційних фінустанов.
Зокрема, такі позики можуть допомогти новоствореним бізнесам, підприємцям, які запускають нові напрямки чи реалізують інноваційні ідеї. Консервативні банки таким запозичальникам зазвичай відмовляють.
Як приватним інвесторам заробити на P2P-кредитуванні в Україні
Одним із провідних гравців сектору P2P-кредитування в Україні є компанія Advance Finance Alliance (AFA), яка успішно розвиває цей бізнес з 2008 року.
Саме тоді, в розпалі світової фінансової кризи, почався пошук альтернативної моделі руху коштів від інвестора до заемщика. Компанії, які пропонують сервіс управління капіталом, стали відповіддю на виклик години.
Компанія AFA займає досить вузьку нішу на українському ринку та орієнтується на людей з помірними апетитами до ризику. Їм AFA гарантовано виплачує 12% річних.
Це значно більше, ніж ставки за банківськими депозитами. Як зазначають у компанії AFA, професійно розміщений капітал в Україні здатний генерувати близько 20% річних доходів і дозволяє повернути інвестиції за п'ять років.
Відсоток, який перевищує гарантовану клієнтам ставку, становить прибуток AFA.
Малому та середньому бізнесу AFA надає позики під заставу нерухомості. Це створює додаткові гарантії для інвесторів, які довірили свої гроші AFA.
Підприємець може швидко та без лишніх формальних процедур отримати гроші під заставу квартири у Києві або кредит під заставу землі в Україні.
У рамках світових тенденцій такий напрямок кредитування під заставу нерухомості в Україні набуватиме популярності і задовольнитиме зростаючий попит з боку приватних інвесторів.